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책소개

평범한 우리 집 살림살이에 딱 맞는 돈 관리 시스템의 노하우를 전한다. 호황이든 불황이든, 자산이 적든 만든, 혼자 살든 같이 살든, 돈을 벌고 쓰면서 미래를 대비하는 사람이라면 반드시 기억해야 할 재테크에 대한 모든 것이다. 건물주가 되거나 대박 주식을 족집게처럼 알려주는 내용은 아니지만, 가정경제를 운영하면서 늘 마주쳐야 하는 돈 고민과 스트레스를 해결할 수 있는 방법과 대안은 꼼꼼하게 제시돼 있다.

저자는 그동안 가정경제 전문가로서 쌓은 역량을 집대성한다는 마음으로 집필했다. 벌고 쓰고 모으고 불리는 돈에 관한 모든 지침을 상세히 담되, 화려한 수익률만 자랑하는 실속 없고 비현실적인 재테크 이론은 배제했다. 평범한 우리 집에 딱 맞는 여러 가지 원칙들을 정직하게 소개하면서도, 지금보다 내년이 내년보다 5년 후가 더 나아질 가장 현실적인 가정경제 운영의 기준과 실천법을 실었다.

저자소개

대기업에서 금융팀장으로 일하며 포털사이트에 증권이나 부동산 같은 금융 콘텐츠를 기획하다가 자신도 부자가 되고, 더불어 그 노하우를 다른 사람들에게도 알려주고 싶어서 재무상담사가 됐다. 재무상담사가 된 후 각계각층의 사람들을 만나 그들의 가정경제를 깊숙이 들여다볼 기회를 수없이 접했다. 학벌이 좋고, 돈이 있고, 지식이 많다고 해서 가정경제를 잘 운영하는 것은 아니었다. 허황되지 않으면서도 우리 집에 딱 맞는 현실적이고 구체적인 가정경제 운영의 기준과 원칙이 중요했다. 저자는 가정경제 전문가로서 쌓은 역량을 집대성한다는 마음으로 이 책을 집필했다. 벌고, 쓰고, 모으고, 불리는 돈에 관한 모든 지침을 상세히 담되, 가장 정직하고 현실적인 대안을 알려주고자 했다. 흔히 부자가 되려면 부자들의 부자공식을 따라 해야 한다고 말한다. 그러나 부자들은 서민들보다 압도적으로 돈, 시간, 정보를 많이 가지고 있다. 출발선이 다른 상황에서 부자의 룰을 따르는 것은 부자가 되는 길이 아니다. 막연히 부자의 룰을 좇다가는 평범한 서민은 실패할 수밖에 없다. 그래서 이 책에서는 평범한 우리 집이 지금보다 내년이, 내년보다 5년 후 점점 더 좋아질 수 있도록 가장 현실적인 가정경제 운영 기준과 실천법을 제시한다. 저자는 삼성SDS, 평창정보통신 콘텐츠팀 팀장, SK커뮤니케이션스 금융팀장, 사회적 기업 (주)에듀머니 교육본부장, (사)여성이 만드는 일과 미래 생활경제상담센터 푸른살림 센터장을 거쳐 현재 티처빌 생활재무관리비법 강사 및 생활경제상담사로 활동하고 있다. 후회 없는 돈 쓰기를 안내하는 신개념 돈 관리 사이트 머니내비(www.moneynavi.co.kr)도 운영 중이다. 저서로는 《심리계좌》(한국출판문화산업진흥원 청소년 권장도서 & 진중문고 선정 도서), 《벌 땐 벌고 쓸 땐 쓰는 여자를 위한 돈 버는 선택》, 《가난한 싱글을 위한 나라는 없다》 《돈 버는 소비 심리학》(공저)이 있다.

목차

프롤로그 우리 집 처음 돈 공부

1장 돈 생각을 안 해야 돈이 모인다

01 합리적 소비라는 판타지
절약, 애쓸수록 실패한다 / 소비, 감정에 좌우되고 본능에 충실한

02 똑똑한 사람이 어리석은 행동을 하는 이유
미인을 보면 이자가 높아도 상관 않는다 / 초콜릿을 먹으면 아이스크림도 산다 / 클래식을 들으면 비싼 물건을 산다 / 초콜릿 향을 맡으면 음식 책을 산다
줄이 길면 훨씬 많이 산다 / 같은 물건도 비싸면 좋다고 느낀다 / 아무리 똑똑해도 미끼상품을 피할 수 없다 / 공짜에 흥분하고 공짜에 속고 / 존재하지 않는 수익을 찾아서 / 빚을 빚으로 생각하지 못하고
03 돈 생각을 할수록 돈이 달아나는 까닭
돈 걱정은 IQ를 떨어뜨린다 / 돈 문제, 고민할수록 해결되지 않는다 / 행복, 강도보다 빈도 / 행복한 사람은 행복을 생각하지 않는다

04 돈을 대하는 올바른 자세
체념형 / 무사태평형 / 실용주의형 / 위임형 / 근검절약형 / 안전지항형 / 절대주권형 / 야심가형 / 따뜻한 부자도 있을까 / 투자도 부자도 운인 걸까

05 삶의 자유 없는 경제적 자유
지금 없는 것이 나중에 생길까

2장 숫자를 알아야 부가 보인다

06 측정되지 않는 것은 관리되지 않는다
숫자, 가장 확실한 증거 / 당신의 귀가 얇은 이유 /
결정장애를 극복하는 숫자의 힘

07 숫자는 항상 정직하다
고정 비용 vs 변동 비용 / 공통 비용 vs 개별 비용
통제 가능 비용 vs 통제 불가능 비용

08 우리가 쓰는 돈이 우리를 말해준다
가족 공동생활 / 먹고사는 기본생활 / 자녀 양육 / 사람 노릇 / 풍요로운 삶 / 멋스런 생활 / 차량 유지 /남편 비용, 아내 비용 / 예상 외 지출 / 부채 / 1인 가구 혹은 미혼 대상 계정

09 수입, 현실과 착각
고정 수입 / 변동 수입/ 내 마음속 회계장부 / 내 수입은 어느 정도일까 / 둘이 버는데 왜 돈이 안 모일까

10 수입을 늘리는 가장 쉬운 방법
고정 비용 줄이기가 우선 / 보험, 고정 비용의 주범 / 만기에 원금을 돌려주는 보험도 손해일까 / 100세 만기 보험이 더 싼 이유 / 어떤 보험에 가입할까 / 보험료는 얼마를 내야 할까 / 돈이 아니라 몸으로 때우기 / 두 번째 직업을 준비하라

쉬어 가기 - 노후 공포 마케팅 극복하기

3장 우리 집 손익계산서 & 재무상태표 쓰기

11 쉽게 쓰는 손익계산서
손익계산서에 써야 할 항목 / 최소한 얼마를 벌어야 할까 / 부채 상환, 저축일까 비용일까

12 자산과 부채 정확히 파악하기
유동 자산 vs 비유동 자산 / 유형 자산 vs 무형 자산 / 금융 자산 vs 부동산 자산

13 최고의 자산, 부동산에 숨겨진 이야기
수익률이 가장 높은 자산이 부동산이다? / 대출받아 부동산 투자하기, 그 결과는? / 강남 아파트는 무조건 오를까 / ‘자고 나면 1억 껑충’ 기사의 오류 / 반포 은마아파트가 비싼 이유 / 20배가 올랐어도 수익률은 3% / 대출 이자는 은행에 내는 월세 / 부동산 가치, 어떻게 평가할까

14 돈이 돈을 버는 부동산 시장
전세제도가 없어진다면 / 깡통 전세가 되지 않으려면 / 집, 사야 할까 말아야 할까

15 우리 집 빚은 얼마일까
유동 부채 vs 비유동 부채 / 신용카드 부채 / 신용대출 / 담보대출 / 원리금 균등 상환 vs 원금 균등 상환 / 보험 해지의 신호, 약관대출

16 부채의 악순환
부채가 우리에게서 빼앗아가는 것들

쉬어 가기 - 빚으로 빚을 갚는 상황이라면?

17 가정경제의 건강진단서, 재무상태표
우리 집 재무상태표 쓰기 / 재무상태표는 우리 집 과거와 현재, 미래를 알려준다 / 과연 13억 원을 지킬 수 있을까 / 우리 집은 얼마나 부자인가

18 우리 집 손익계산서와 재무상태표 해석하기
유동 비율이 100% 이상인가 / 비상금은 확보돼 있는가 / 자산 대비 부채는 얼마인가 / 부채 상환에 수입의 얼마를 쓰고 있는가 / 얼마나 오랫동안 갚아야 하는가 / 이자만 내는가, 원금도 갚고 있는가 / 얼마나 많은 종류의 빚을 지고 있는가 / 빚을 낼 때 꼭 따져봐야 하는 것들

쉬어 가기 - 살찐 사람이 빚이 더 많다?

4장 돈, 잘 쓰는 게 아끼는 것이다

19 우리 집은 얼마를 벌어 얼마나 남기고 있을까 264
우리 집 수익률 계산하는 법 / 부채가 있다면 수익률이 낮아야 한다 / 투자로 얼마나 수익을 올리고 있는가 / 우리 집 형편은 나아지고 있는 걸까

쉬어 가기 - 개미 투자자의 눈물

20 고통 없이 지출을 줄이는 방법
지출을 줄이는 데 지켜야 할 원칙 / 예산은 내비게이션이다 / 문제는 내가 아니라 가계부 / 가계부의 한계를 극복한 머니내비 / 홈쇼핑 안 보고 쇼핑 앱 지우기 / 단골 가게 만들기 / 대형 마트보다 동네 슈퍼

21 적게 쓰고 크게 만족하는 법
크게 한 번보다 적게 자주 쓰기 / 기다리는 기쁨 누리기 / 돈 안 들이고 할 수 있는 방법 찾기 / 슬로건 되새기기 / 물건이 아니라 경험 사기

5장 골치 아플 일 없는 실전 투자

22 지금까지의 투자 이론은 잘못됐다
투자 기간을 명확히 하라고? / 분산 투자하라고? / 공부하면 부자 된다고? / 전문가를 활용하라고? / 우량 종목에 장기 투자하라고? / 복리의 마법을 활용하라고? / 인덱스 펀드에 장기 투자하라고?

23 투자는 심리다
투자를 망치는 인간의 심리

24 자격부터 갖추고 투자하라
돈 관리 시스템을 갖춰야 한다 - 지출 통장 & 비상금 통장 / 저축 관리가 돼야 한다 ? 쓸 돈 통장 / 투자 안전망을 구축해야 한다 - 모은 돈 통장 / 수익률에 대한 기대를 낮춰야 한다 / 투자 종목이 적을수록 위험하다

쉬어 가기 - 돈 관리 Q & A

25 숫자로 투자하기, 안정적으로 돈 불리기
위험을 줄이는 방법 - 현금과 주식으로 분산하기 / 수익률 높이는 방법 - 현금과 주식 비율 5: 5로 맞추기

26 저평가된 우량주 알아내는 법
PBR 수치가 낮으면 수익률이 높다 / PER과 PBR 알아내는 법 / 저PER이면서 저PBR인 종목에 투자하라 / 투자 시작 시점과 수익률의 관계 1: 3년 투자 / 투자 시작 시점과 수익률의 관계 2: 1년 투자

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